Правила подключения и требования к мерчантам

Базовые требования к юридическим лицам, ИП и иным субъектам предпринимательской деятельности, подключаемым к платёжной инфраструктуре PayGrator.

Настоящие Правила устанавливают базовые требования к юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и иным субъектам предпринимательской деятельности (далее — «Мерчант»), подключаемым к платежной и информационно-технологической инфраструктуре ОсОО «ИниТрейд», действующего под брендом Paygrator (https://paygrator.pro/) (далее — «Провайдер»).

Подключение и дальнейшее использование платежной инфраструктуры допускается только при соблюдении настоящих Правил, условий заключенного договора, требований банков, платежных систем и применимого законодательства.

1. Общие требования к Мерчанту

Мерчант обязан:

  • осуществлять реальную и законную предпринимательскую деятельность;
  • обладать всеми необходимыми регистрациями, лицензиями, разрешениями и иными правами, необходимыми для осуществляемой деятельности;
  • предоставлять Провайдеру достоверную и актуальную информацию о юридическом лице, руководителях, бенефициарных владельцах, деятельности, товарах и услугах;
  • использовать платежную инфраструктуру исключительно для собственной предварительно заявленной деятельности;
  • обеспечивать соответствие реализуемых товаров и услуг законодательству стран, в которых осуществляется соответствующая деятельность;
  • соблюдать применимые требования законодательства о защите прав потребителей, рекламе, персональных данных, налогообложении, электронной коммерции и применении контрольно-кассовой техники, если такие требования применимы к деятельности Мерчанта;
  • обеспечивать соответствие фактического платежного потока заявленной бизнес-модели.

Мерчант самостоятельно несет ответственность перед покупателями за реализуемые товары, оказываемые услуги, их качество, содержание, сроки предоставления, возвраты и исполнение обязательств.

2. Onboarding и проверка Мерчанта

До предоставления доступа к платежной инфраструктуре Провайдер проводит процедуру идентификации и оценки Мерчанта.

В рамках onboarding могут проверяться:

  • регистрационные и корпоративные сведения;
  • структура владения и бенефициарные владельцы;
  • руководители и уполномоченные лица;
  • фактический характер деятельности;
  • сайты, приложения, Telegram-боты и иные используемые витрины;
  • категории товаров и услуг;
  • наличие необходимых лицензий и разрешений;
  • предполагаемые источники клиентского трафика;
  • платежный профиль, включая предполагаемые суммы, количество и характер операций;
  • применяемые Мерчантом правила оплаты, возврата и взаимодействия с покупателями;
  • иные сведения, необходимые для KYC/KYB, AML/CFT, санкционного, antifraud и иного compliance-контроля.

Предоставление документов и прохождение onboarding не гарантирует подключение. Провайдер вправе отказать в подключении, если уровень правового, банковского, финансового, antifraud или репутационного риска является неприемлемым.

3. Заявленная деятельность и платежный трафик

До начала работы Мерчант обязан раскрыть Провайдеру:

  • фактически реализуемые товары и услуги;
  • используемые сайты и иные витрины;
  • юридическое лицо, выступающее продавцом или исполнителем;
  • категории и источники клиентского трафика;
  • предполагаемую модель проведения платежей.

Платежная инфраструктура может использоваться исключительно в рамках заявленной и согласованной модели.

Мерчант не вправе без предварительного уведомления и согласования с Провайдером:

  • изменять фактический характер деятельности;
  • подключать новые категории товаров или услуг;
  • предоставлять платежный метод другому юридическому лицу;
  • подключать нераскрытые сайты, приложения, боты и иные витрины;
  • принимать платежи в пользу третьих лиц;
  • использовать платежную инфраструктуру для деятельности, отличающейся от заявленной при onboarding.

4. Запрещенная и повышенно-рисковая деятельность

Через инфраструктуру Провайдера не допускается проведение операций, связанных с незаконной деятельностью либо категориями повышенного риска, включая в том числе:

  • gambling, betting, казино, лотереи и иные азартные игры;
  • adult-контент и сервисы сексуального характера;
  • криптовалюты, виртуальные и цифровые активы;
  • обменные операции, P2P и иные операции по обмену или переводу денежных средств между третьими лицами;
  • нелицензированные финансовые, инвестиционные, кредитные и платежные услуги;
  • darknet-сервисы;
  • наркотические и психотропные вещества;
  • оружие и иные товары, оборот которых запрещен или ограничен;
  • контрафактную продукцию и товары, нарушающие права интеллектуальной собственности;
  • мошеннические услуги и схемы;
  • деятельность, направленную на обход санкционных, банковских или иных обязательных ограничений;
  • товары и услуги, запрещенные законодательством либо правилами соответствующего банка или платежной инфраструктуры.

Провайдер вправе самостоятельно относить отдельные категории деятельности к повышенно-рисковым с учетом требований банков, платежных систем, законодательства, antifraud-показателей и собственной политики управления рисками.

5. Запрет на подмену платежного трафика

Категорически запрещается:

  • подменять назначение или содержание операции;
  • проводить через согласованного Мерчанта платежи иных лиц или проектов;
  • использовать фиктивные или технические витрины, не соответствующие фактической деятельности;
  • предоставлять платежные реквизиты или доступ к платежному методу третьим лицам;
  • скрывать фактического продавца, исполнителя или получателя;
  • указывать недостоверные сведения о товарах и услугах;
  • дробить операции в целях обхода установленных лимитов или процедур контроля;
  • иным способом изменять фактический характер платежного потока по сравнению с заявленным при подключении.

Каждая платежная операция должна соответствовать реальной сделке, заказу либо иному законному основанию.

6. Документы и информация по запросу

Мерчант обязан по запросу Провайдера предоставлять документы и пояснения, необходимые для проведения compliance-проверок.

В зависимости от характера запроса могут потребоваться:

  • корпоративные и регистрационные документы;
  • сведения о бенефициарных владельцах;
  • лицензии и разрешения;
  • договоры и оферты;
  • информация о конкретном заказе;
  • счета, инвойсы, акты и иные первичные документы;
  • документы или технические данные, подтверждающие фактическое предоставление товара или услуги;
  • сведения об источнике и характере клиентского трафика;
  • информация о возвратах и претензиях;
  • пояснения по отдельным операциям;
  • иные документы, обоснованно необходимые в связи с требованиями банка, платежной инфраструктуры или применимого законодательства.

Мерчант обязан предоставлять запрошенную информацию в установленный Провайдером срок и обеспечивать ее полноту и достоверность.

7. Постоянный мониторинг

Compliance-проверка не ограничивается этапом первоначального подключения.

Провайдер вправе осуществлять текущий мониторинг:

  • характера платежного потока;
  • сайтов и иных витрин Мерчанта;
  • структуры и параметров операций;
  • соответствия фактической деятельности заявленной;
  • уровня возвратов и претензий;
  • antifraud-показателей;
  • изменений корпоративных и регистрационных данных;
  • иных факторов, способных повлиять на уровень риска.

Мерчант обязан своевременно сообщать об изменении:

  • наименования или юридических реквизитов;
  • руководителя или бенефициарного владельца;
  • банковских реквизитов;
  • характера деятельности;
  • перечня товаров и услуг;
  • сайтов и иных витрин;
  • лицензий и разрешений;
  • иных существенных обстоятельств, сообщенных при onboarding.

8. Приостановление и прекращение обслуживания

Провайдер вправе временно приостановить прием новых операций, ограничить отдельный платежный метод или прекратить обслуживание Мерчанта в случае:

  • выявления незаявленного или запрещенного трафика;
  • расхождения между фактической и заявленной деятельностью;
  • непредоставления документов или пояснений;
  • предоставления недостоверной информации;
  • возникновения AML/CFT, санкционного, antifraud, регуляторного или репутационного риска;
  • получения соответствующего требования или рекомендации банка, платежной системы либо государственного органа;
  • резкого или необъяснимого изменения платежного профиля;
  • существенного количества возвратов, претензий или подозрительных операций;
  • нарушения настоящих Правил или заключенного договора.

Для защиты систем контроля Провайдер не обязан раскрывать Мерчанту внутренние risk-модели, antifraud-алгоритмы, критерии мониторинга и конфиденциальные требования банков.

9. Возвраты и претензии покупателей

Мерчант самостоятельно определяет наличие правовых оснований для возврата и отвечает за взаимодействие с покупателем.

Мерчант обязан:

  • иметь понятные и доступные условия возврата;
  • своевременно рассматривать обращения покупателей;
  • обеспечивать наличие денежных средств для исполнения возвратов;
  • предоставлять Провайдеру необходимую информацию по спорным операциям.

Провайдер вправе произвести возврат, блокировку, корректировку либо иное действие без дополнительного согласования с Мерчантом, если такое действие является обязательным в соответствии с требованием банка, платежной системы, суда или государственного органа.

10. Ответственность Мерчанта

Мерчант несет ответственность за:

  • законность своей деятельности;
  • соответствие товаров и услуг заявленному описанию;
  • отношения с конечными покупателями;
  • достоверность предоставляемой Провайдеру информации;
  • соблюдение настоящих Правил;
  • наличие необходимых разрешений и лицензий;
  • использование платежной инфраструктуры только для согласованной деятельности.

Мерчант обязан возместить Провайдеру документально подтвержденные убытки, возвраты, штрафы, требования банков и платежных систем и иные расходы, возникшие вследствие нарушения Мерчантом настоящих Правил, предоставления недостоверной информации или использования инфраструктуры для незаявленной либо запрещенной деятельности.

11. Взаимодействие с банками и платежной инфраструктурой

Предоставление платежного метода зависит от доступности соответствующей банковской и платежной инфраструктуры.

Провайдер вправе:

  • устанавливать лимиты на операции;
  • изменять доступность отдельных платежных методов;
  • вводить дополнительные требования по отдельным категориям;
  • запрашивать дополнительные документы;
  • временно приостанавливать проведение операций;
  • изменять технические параметры работы,

если это необходимо для выполнения требований банка, платежной системы, применимого законодательства либо в связи с изменением уровня риска.

Сам факт прохождения onboarding не означает безусловной обязанности Провайдера обеспечивать постоянную доступность какого-либо конкретного банка или платежного метода.

12. Заверения Мерчанта

Подключаясь к инфраструктуре Провайдера, Мерчант подтверждает, что:

  • предоставленные сведения являются полными и достоверными;
  • его деятельность осуществляется на законных основаниях;
  • заявленные товары и услуги соответствуют фактически реализуемым;
  • платежи относятся к реальным сделкам с покупателями;
  • отсутствуют скрытые получатели либо нераскрытые третьи лица;
  • платежная инфраструктура не будет использоваться для запрещенной или незаявленной деятельности;
  • Мерчант понимает и принимает необходимость проведения первоначальных и последующих compliance-проверок;
  • по запросу он предоставит документы и сведения, необходимые для подтверждения характера деятельности и отдельных операций.

13. Заключительные положения

Настоящие Правила являются обязательными для всех Мерчантов, использующих инфраструктуру Провайдера.

Провайдер вправе периодически актуализировать Правила с учетом изменений законодательства, требований банков, платежных систем и применяемых процедур управления рисками.

Актуальная редакция публикуется на официальном сайте Провайдера.